您適合投資基金嗎?

>我想投資，但我不是很清楚應該買什麼股票或債券
>我不太會看買進、賣出的時間點
>我的錢不多，不知道該怎麼做到分散風險
>我希望找到一個不需要自己費心的資產增值機會
>每個月可用來投資的錢只有幾千元，除了放在銀行，不知道還能怎麼辦
如果以上任何一種描述與您的現狀相符合，相信共同基金將是您投資理財時最理想的選擇之一。但是在您進行投資之前，我們建議您可以透過 5 個步驟，更清楚檢視您的需求，幫助您輕鬆加入投資行列。
1) 衡量自己的風險承受度:
若是不願承擔任何虧損，卻買進淨值起伏較大的基金，將較容易造成精神壓力。因此投資前，得先了解自身對風險的承受度。通常財務負擔較輕或個性較積極的人，風險承擔度也較高。
2) 瞭解自己的財力:
應當避免「寅吃卯糧」的投資行為，否則將對日常生活造成負面影響。例如每個月只能省下幾千元閒錢的人，應避免一股腦全部投入股市，最好使用定期定額的方式進行生涯理財。
3) 擬定目標作投資:
有目標、有方向，才會努力鞭策自己。如果是長期目標，透過時間與景氣循環因素，投資標的風險承受度可以較高；但若是三年內會使用到的資金，則必須適度控制並降低投資風險。
4) 風險分散:
不要將雞蛋全放在同一個籃子，是投資的至理名言，因為景氣存在循環週期，金融市場亦然。例如 2000 年到 2002 年全球股市都是空頭，但債券市場則出現相當亮麗的多頭走勢，因此「資產配置」是非常重要的觀念，也是理財最高指導原則。最簡單的原則，即是在投資組合當中應該包括股票型基金與債券型基金，並且兼顧台幣及外幣資產部位，在比重上，則須視個人風險承受度、景氣循環及理財目標而定；如此才能夠真正分散風險，並追求資產增值機會。
5) 選擇合適的基金:
一般而言，全球型基金風險相對較低，因為可選擇的投資標的較多，其次是區域型基金，而單一國家基金的風險則較高；但風險較低，報酬也可能較低，因此搭配式的作法，是較穩健的策略。

不適合...但我現在也有投資